在大力支持實體經(jīng)濟的同時，也出現(xiàn)不良貸款“雙升”現(xiàn)象——

上市銀行半年報有喜有憂

經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 郭子源

半年報顯示，多家上市銀行出現(xiàn)不良貸款余額、不良貸款率“雙升”現(xiàn)象，引發(fā)市場關(guān)注。對此，多位上市銀行負(fù)責(zé)人表示，這并非銀行自身經(jīng)營能力出了問題，而是銀行認(rèn)真落實國家有關(guān)政策要求，支持新冠肺炎疫情防控、加快風(fēng)險化解的結(jié)果。

隨著各家上市銀行半年報陸續(xù)披露，在新冠肺炎疫情影響下的一些新特征、新問題逐漸揭開面紗，可謂“喜憂參半”。

“喜”的是上市銀行對實體經(jīng)濟支持力度進一步加大，資金投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微“三農(nóng)”等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，并通過延期還本付息等措施為受困企業(yè)緩解了財務(wù)支出和流動性壓力，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。“憂”則體現(xiàn)在凈利潤大幅下降、不良貸款余額、不良貸款率“雙升”，資產(chǎn)質(zhì)量承壓等方面。

對此，多位上市銀行負(fù)責(zé)人表示，凈利潤下滑并非銀行自身經(jīng)營能力出了問題，而是銀行認(rèn)真落實國家有關(guān)政策要求，按照商業(yè)可持續(xù)原則，支持疫情防控、加快風(fēng)險化解的結(jié)果。

凈利潤大幅下滑

根據(jù)已披露的上市銀行半年報，六大行凈利潤降幅較大，均在10%以上；股份行降幅大小不一；城商行則出現(xiàn)分化，有升有降。

從六大行看，今年上半年，中國工商銀行實現(xiàn)凈利潤1497.96億元，同比下降11.2%；中國農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1091.90億元，同比下降10.8%；中國銀行實現(xiàn)凈利潤1078.12億元，同比下降11.22%；中國建設(shè)銀行實現(xiàn)凈利潤1389.39億元，同比下降10.77%；交通銀行實現(xiàn)凈利潤365.05億元，同比下降14.61%；郵儲銀行實現(xiàn)凈利潤336.73億元，同比下降10.02%。

多家股份行的凈利潤也出現(xiàn)了不同程度的下降。例如，招商銀行今年上半年實現(xiàn)凈利潤497.88億元，同比下降1.63%；浦發(fā)銀行實現(xiàn)凈利潤289.55億元，同比下降9.81%。

“銀行凈利潤下降主要有兩方面原因。”中國銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人說，一是各家銀行均加大了對不良資產(chǎn)的處置力度，增加了撥備計提力度。二是今年前7個月銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利8700多億元，在一定程度上影響了利潤增長。

資產(chǎn)質(zhì)量承壓

截至今年6月末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率達182.4%。也就是說，銀行已對可能出現(xiàn)的1元錢貸款損失，從利潤中提取了1.824元作為準(zhǔn)備。

從已披露的半年報看，受疫情等影響，部分企業(yè)風(fēng)險加速暴露，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量普遍承壓。其中，六大行的不良貸款余額、不良貸款率出現(xiàn)“雙升”。截至今年6月末，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行的不良貸款余額分別為2699.61億元、2077.45億元、1983.82億元、2455.16億元、962.92億元、485.31億元，較上年末分別增加297.74億元、205.35億元、201.47億元、330.43億元、182.49億元、56.87億元。不良貸款率分別為1.50%、1.43%、1.42%、1.49%、1.68%、0.89%，較上年末分別上升0.07個、0.03個、0.05個、0.07個、0.21個、0.03個百分點。

“當(dāng)前，全球疫情持續(xù)蔓延，外部輸入風(fēng)險繼續(xù)沖擊國內(nèi)經(jīng)濟，實體經(jīng)濟尤其是中小企業(yè)面臨較大困難。”建行首席風(fēng)險官靳彥民說。多家上市銀行負(fù)責(zé)人均表示，由于風(fēng)險往往存在一定時滯，未來不良貸款上升壓力依然較大。

如何應(yīng)對？工行副行長廖林表示，工行今年上半年計提資產(chǎn)減持損失1255億元，同比增長26.5%。

根據(jù)監(jiān)管層部署，銀行系統(tǒng)全年計劃處置不良資產(chǎn)約3.4萬億元，比去年增加1.1萬億元。

支持實體力度加大

值得注意的是，雖然資產(chǎn)質(zhì)量承壓，但上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體“穩(wěn)中可控”的態(tài)勢并沒有改變，主要指標(biāo)均處于合理區(qū)間，對實體經(jīng)濟的支持力度也在不斷加大。上市銀行半年報顯示，其信貸投向呈現(xiàn)“四大特征”，即新增融資總量突出、信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、高效支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)、資金觸達經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)愈發(fā)精準(zhǔn)。

從新增融資總量上看，國有大行繼續(xù)發(fā)揮著“主力軍”作用。截至今年6月末，中行境內(nèi)人民幣貸款新增6412億元，創(chuàng)歷史同期最高水平，同比多增1462億元，增幅6.1%。

從信貸結(jié)構(gòu)上看，中長期貸款增量占比有所上升，制造業(yè)貸款回暖。截至今年6月末，工行中長期貸款增量占比高達77.5%；浦發(fā)銀行制造業(yè)貸款較年初增加500多億元，增幅高出全部企業(yè)貸款3.4個百分點。

針對普惠金融領(lǐng)域，國有大行成績單依然“亮眼”。具體來看，工行普惠貸款增加1684億元，比年初增長35.7%，超額完成全年增速40%的序時進度；農(nóng)行普惠型小微企業(yè)貸款余額8661.42億元，較年初增加2738.35億元，增速46.2%。

與此同時，為支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，多家上市銀行采取了增加專項信貸額度、提高審批效率、主動讓利等措施，為企業(yè)紓困解難。

截至今年6月末，興業(yè)銀行的民營企業(yè)貸款較年初增長7.2%，普惠小微企業(yè)貸款增長10.70%，已累計為近2000家企業(yè)、近20萬個人客戶辦理貸款延期還本付息超600億元，減免手續(xù)費14.64億元。

“下半年，工行將根據(jù)政策導(dǎo)向，結(jié)合市場形勢變化，適時適度調(diào)整貸款投放，促進貸款投放與實體經(jīng)濟發(fā)展有效匹配。”工行副行長王景武表示。

[責(zé)任編輯：楊凡、蔣冬玲]

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