原標(biāo)題：青島銀行構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)管理“堤壩” 守護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量“生命線”

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8月26日，青島銀行發(fā)布2022年中期業(yè)績(jī)。報(bào)告期內(nèi)，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)5,364.10億元，較年初增加141.60億元；貸款總額增長(zhǎng)8.62%，至2,652.68億元；實(shí)現(xiàn)營(yíng)收62.09億元，同比增長(zhǎng)16.56%；凈利潤(rùn)較去年同期增長(zhǎng)12.40%，達(dá)20.60億元；不良貸款率持續(xù)降低至1.33%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健向好態(tài)勢(shì)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

高質(zhì)量的資產(chǎn)，與全面的風(fēng)險(xiǎn)管理能力息息相關(guān)。青島銀行堅(jiān)持合規(guī)為先，牢固樹(shù)立全面審慎、堅(jiān)實(shí)有效的內(nèi)控機(jī)制。將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)全面納入管理，不斷健全覆蓋母行和子公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估政策和流程，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制，創(chuàng)造了營(yíng)收、凈利均達(dá)兩位數(shù)增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)指標(biāo)創(chuàng)逆市增長(zhǎng)的佳績(jī)，被21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)評(píng)為“2021年度亞洲卓越風(fēng)險(xiǎn)管理銀行”。

強(qiáng)化監(jiān)管導(dǎo)向

持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

青島銀行逐項(xiàng)梳理了“兩會(huì)一層”、母子公司和各部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，理順了母子公司和各部門(mén)之間的協(xié)調(diào)運(yùn)行機(jī)制，建立了由董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任、監(jiān)事會(huì)有效監(jiān)督、高級(jí)管理層直接領(lǐng)導(dǎo)，以風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室為依托、相關(guān)部門(mén)分工協(xié)同實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)扎口管理，覆蓋母子公司、總行各部門(mén)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)及流程的全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

董事會(huì)作為為最高決策機(jī)構(gòu)和最終責(zé)任機(jī)構(gòu)，定期檢視風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部制度體系，及時(shí)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的變化完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度；積極審議風(fēng)險(xiǎn)管理情況，下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)每月審閱全行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控報(bào)告，根據(jù)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策變化，及時(shí)研究、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

監(jiān)事會(huì)按照“依法監(jiān)督，客觀公正，務(wù)實(shí)創(chuàng)新，相互制衡，監(jiān)督到位”的目標(biāo)，通過(guò)監(jiān)督落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求、組織開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查評(píng)估、定期召開(kāi)監(jiān)事會(huì)會(huì)議等方式，持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督。

高級(jí)管理層通過(guò)行長(zhǎng)辦公會(huì)議及高級(jí)管理層下設(shè)的專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，決策重要事項(xiàng)，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)策略。風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室牽頭履行全面風(fēng)險(xiǎn)的日常管理，牽頭協(xié)調(diào)子公司、總行相關(guān)部門(mén)開(kāi)展各類(lèi)重要風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、評(píng)估和控制等工作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的集中統(tǒng)一管理。

打造“青銀合規(guī)”品牌

文化建設(shè)與經(jīng)營(yíng)管理相融并進(jìn)

“合規(guī)”主題的晨會(huì)演講，將合規(guī)理念如水一般浸入每一位員工的內(nèi)心，形成了“主動(dòng)合規(guī)·全員有責(zé)·風(fēng)險(xiǎn)為本·穩(wěn)健高效”的青島銀行合規(guī)文化，“青銀合規(guī)”品牌效應(yīng)突顯，實(shí)現(xiàn)了合規(guī)文化建設(shè)與經(jīng)營(yíng)管理相融并進(jìn)。

在青島銀行，每年的一號(hào)文就是全年合規(guī)工作規(guī)劃。通過(guò)“主動(dòng)合規(guī)”“深度合規(guī)”“全面合規(guī)”“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”“合規(guī)是銀行生命線”等合規(guī)理念奠定合規(guī)管理總基調(diào)，全方位構(gòu)建起了科學(xué)化、立體化的“合規(guī)+”管理體系。

打造順暢好用的“好制度”。青島銀行始終堅(jiān)持所有業(yè)務(wù)用制度覆蓋，制度落實(shí)用檢查覆蓋，檢查落實(shí)用文化覆蓋的原則“三覆蓋”管控，每年確定一個(gè)主題，每年專(zhuān)注一個(gè)目標(biāo)，每年解決一個(gè)問(wèn)題。成功打造了“客戶體驗(yàn)好、員工使用順、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋全”順暢好用的制度體系，實(shí)踐形成行業(yè)領(lǐng)先的中小商業(yè)銀行制度管理范式。

青島銀行不間斷推進(jìn)“主動(dòng)合規(guī)行動(dòng)”“一個(gè)中心九大行動(dòng)”“全面合規(guī)十大體系建設(shè)”“3+3合規(guī)管理工程”“3+3+1合規(guī)創(chuàng)新工程”等合規(guī)建設(shè)活動(dòng)，勾勒出內(nèi)控合規(guī)建設(shè)的“筋骨”，緊抓二道防線風(fēng)險(xiǎn)防控。

同時(shí)，該行還創(chuàng)建“六個(gè)突出工作法”“一庫(kù)一會(huì)兩臺(tái)賬”工作法等高效、好用的特色工作方法，有效提升內(nèi)控管理工作質(zhì)效。高度重視案件風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)內(nèi)控優(yōu)先、規(guī)范操作，不斷建立和完善案防工作體系。通過(guò)案件警示教育，不斷提升員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，推進(jìn)案防長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。

發(fā)揮金融科技力量

打造“鷹眼利器”防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)

2020年9月，青島銀行自主設(shè)計(jì)研發(fā)的“鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)”上線試運(yùn)行，成為全國(guó)最早一批響應(yīng)央行和公安部針對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)和涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)專(zhuān)門(mén)監(jiān)測(cè)的系統(tǒng)平臺(tái)。

平臺(tái)在涉賭涉詐賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型方面建立了非常完善的模型體系，有接近160個(gè)精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)模型全面覆蓋賬戶全生命周期賬戶異常行為和交易，部分模型精準(zhǔn)度達(dá)到95%以上，針對(duì)涉案賬戶的識(shí)別控制率為100%。

鷹眼平臺(tái)上線后已累計(jì)識(shí)別出涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博、詐騙等違法犯罪活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)案例45000個(gè)，累計(jì)控制具有出租出借及涉賭涉詐嫌疑的重大風(fēng)險(xiǎn)賬戶近7000戶，攔截挽回了近3000萬(wàn)元資金損失。

鷹眼平臺(tái)在配合公安部門(mén)打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型網(wǎng)絡(luò)違法犯罪、守護(hù)人民群眾“錢(qián)袋子”安全方面發(fā)揮了強(qiáng)有力的作用。

合規(guī)與服務(wù)并重

搭建全方位風(fēng)險(xiǎn)管理體系

為加強(qiáng)對(duì)涉案、可疑賬戶的排查和管理，青島銀行圍繞鷹眼風(fēng)控平臺(tái)，完善相關(guān)配套管理機(jī)制。在開(kāi)戶等環(huán)節(jié)加強(qiáng)客戶身份識(shí)別；制定標(biāo)準(zhǔn)化的開(kāi)戶意愿及客戶身份識(shí)別，形成合規(guī)與服務(wù)并重的管理體系。

針對(duì)涉賭涉詐、買(mǎi)賣(mài)賬戶人員的開(kāi)戶特點(diǎn)，青島銀行在系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置“灰名單”，將監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的斷卡行動(dòng)涉案人員、網(wǎng)點(diǎn)排查確認(rèn)的可疑人員、鷹眼監(jiān)控平臺(tái)監(jiān)測(cè)確認(rèn)的涉案高風(fēng)險(xiǎn)人員等信息設(shè)為灰名單客戶，在開(kāi)戶、開(kāi)通非柜面功能、掛失補(bǔ)卡時(shí)，系統(tǒng)均進(jìn)行相應(yīng)提示，使全行共享風(fēng)險(xiǎn)防控的成果。

青島銀行針對(duì)涉賭涉詐人員及賬戶特點(diǎn)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)難以覆蓋的內(nèi)容，通過(guò)系統(tǒng)篩查和人工排查相結(jié)合的方式開(kāi)展多項(xiàng)自主性排查工作，嚴(yán)控存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)。如異地戶籍人員開(kāi)戶專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查、存在養(yǎng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)公賬戶專(zhuān)項(xiàng)排查；對(duì)異地開(kāi)通網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等線上支付功能的客戶開(kāi)展電話回訪等。通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)排查，對(duì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行了有力補(bǔ)充，共同建立起防范電網(wǎng)絡(luò)詐騙的屏障。

（大眾日?qǐng)?bào)客戶端記者 徐佳 報(bào)道）

責(zé)任編輯： 李文

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