農(nóng)發(fā)行山東省分行：強(qiáng)化審查審批職能保障信貸資產(chǎn)安全

來源：大眾日報(bào)客戶端

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2022-11-11 16:44:11

原標(biāo)題：農(nóng)發(fā)行山東省分行：強(qiáng)化審查審批職能保障信貸資產(chǎn)安全

來源：大眾報(bào)業(yè)·大眾日報(bào)客戶端

原標(biāo)題：農(nóng)發(fā)行山東省分行：強(qiáng)化審查審批職能保障信貸資產(chǎn)安全

來源：大眾報(bào)業(yè)·大眾日報(bào)客戶端

農(nóng)發(fā)行山東省分行深入貫徹落實(shí)總行黨委各項(xiàng)決策部署，持續(xù)提升審查審批質(zhì)效，全面防范信用風(fēng)險(xiǎn)，有效提升資產(chǎn)質(zhì)量。2016年信用審批處成立以來，累計(jì)召開貸審會(huì)568次，審查審議信貸項(xiàng)目6863個(gè)，金額28548.1億元，審批權(quán)限下的辦貸流程不斷優(yōu)化，信用風(fēng)險(xiǎn)防控成效顯著，為農(nóng)發(fā)行山東省分行服務(wù)國家戰(zhàn)略和支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)保障。

聚焦主責(zé)主業(yè)，守住信用風(fēng)險(xiǎn)底線

2016年以來，農(nóng)發(fā)行山東省分行信用審批處充分發(fā)揮信用審批職能作用，堅(jiān)持嚴(yán)審查、促合規(guī)、防風(fēng)險(xiǎn)，“審”出質(zhì)量，“批”出成效，“貸”動(dòng)發(fā)展。

實(shí)干擔(dān)當(dāng)，全力支持政策性金融作用發(fā)揮。聚焦服務(wù)國家糧食安全、服務(wù)黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展、鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，特別是在“十三五”“十四五”重大項(xiàng)目，鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)客戶項(xiàng)目，政策性任務(wù)落實(shí)等方面，開設(shè)綠色通道，優(yōu)先審查審議審批，全力保證各項(xiàng)“惠農(nóng)政策”落實(shí)落地。六年來，累計(jì)審查審批政策性儲備調(diào)控貸款1125.6億元、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款3246億元、水利建設(shè)貸款1450億元、產(chǎn)業(yè)類貸款1243.6億元、城鄉(xiāng)一體化貸款784億元、黃河流域相關(guān)貸款573億元、農(nóng)發(fā)基礎(chǔ)設(shè)施基金283.7億元。在關(guān)鍵時(shí)期、重要時(shí)刻，發(fā)揚(yáng)“白加黑”“5+2”精神，圓滿完成各項(xiàng)重大任務(wù)。

嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，把好評級授信準(zhǔn)入關(guān)口。堅(jiān)持及時(shí)跟進(jìn)總行最新評級授信管理辦法，組織開展客戶評級與客戶授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，及時(shí)解讀新辦法、新流程，同步開展評級授信“回頭看”工作。加強(qiáng)客戶評級和授信管理，加大評級后動(dòng)態(tài)管理力度，及時(shí)、客觀、準(zhǔn)確反映信用等級，防范信貸資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。2022年IRS內(nèi)部評級系統(tǒng)上線以來，共審批完成客戶評級2495戶，較CM2006系統(tǒng)增加381戶；完成客戶授信1857筆，圓滿完成ACMS新一代信貸管理系統(tǒng)授信數(shù)據(jù)遷移工作。

遵規(guī)守章，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控“安全線”。推行“兩雙制度”，努力實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)充分”，對提報(bào)審查的項(xiàng)目，在審查環(huán)節(jié)全部實(shí)行“雙人審查”；在全系統(tǒng)首創(chuàng)貸審會(huì)“主質(zhì)詢”制度的基礎(chǔ)上推行“雙主質(zhì)詢”制度，使貸審會(huì)審議真正做到“充分審查審議、充分揭示風(fēng)險(xiǎn)”，真正當(dāng)好審批決策的“參謀官”。實(shí)施“穿透式”風(fēng)險(xiǎn)性審查，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)；密切關(guān)注國家和監(jiān)管部門政策變化，梳理審查重點(diǎn)要點(diǎn)，不斷提升合規(guī)性審查能力，堅(jiān)守合規(guī)底線。堅(jiān)持“翻閱雖繁卻不敢省人工、審查需細(xì)仍務(wù)必嚴(yán)尺度”的原則，恪守業(yè)務(wù)邊界，杜絕“擦邊球”現(xiàn)象。

完善審查機(jī)制，提升審查審批質(zhì)效

創(chuàng)立“三維監(jiān)督管控體系”，提高信貸審查工作效率。研究建立“事前對下指導(dǎo)基層有計(jì)劃、事中流程控制有監(jiān)督、事后全面報(bào)告有分析”監(jiān)督管控體系，全流程、全方位監(jiān)督控制審查工作，得到總行認(rèn)可，并在全國推廣應(yīng)用。建立“報(bào)審項(xiàng)目提示函制度”，建立存量自營性客戶授信、貸款到期日情況統(tǒng)計(jì)臺賬，切實(shí)做到授信不斷檔、用信有提示。建立“報(bào)審項(xiàng)目辦貸進(jìn)度告知制度”，研究制定《山東省分行信貸項(xiàng)目辦貸進(jìn)度透視表》，實(shí)現(xiàn)環(huán)節(jié)透明、信息對等，有效促進(jìn)辦貸效率提高。建立審查審批基本情況分析臺帳，從審查角度呈現(xiàn)全行信貸業(yè)務(wù)辦理情況。2016年以來，累計(jì)下發(fā)補(bǔ)充通知4243份，反饋問題10.4萬個(gè)，提示風(fēng)險(xiǎn)2萬條，圓滿完成各年度審查任務(wù)，有力推動(dòng)全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

創(chuàng)新審查“3W1H”工作方法，提升信貸審查質(zhì)量。在信貸審查中引導(dǎo)審查人員帶著問題審，培養(yǎng)“多問幾個(gè)為什么”的審查思維，實(shí)施聚焦審查借款人準(zhǔn)入（WHO）、項(xiàng)目準(zhǔn)入（WHY）、還款來源（WHAT）、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施（HOW）的審查方法，避免審議不充分問題發(fā)生。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，對照內(nèi)外部檢查、審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，有針對性地就關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要節(jié)點(diǎn)進(jìn)行審查，多角度、多層次剖析，深挖項(xiàng)目實(shí)底，提高審查質(zhì)量。圍繞全程管控信貸資金、全程監(jiān)測生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、全程核查借款人及母公司有效資產(chǎn)是否應(yīng)抵盡抵、全程強(qiáng)化貸后管理和監(jiān)測分析等方面，明確貸后管理要求，督促開戶行完善措施，全面提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

推行“四個(gè)機(jī)制”，優(yōu)化信貸審查流程。建立重點(diǎn)項(xiàng)目聯(lián)合辦貸機(jī)制。研究制定《山東省分行重點(diǎn)項(xiàng)目聯(lián)合辦貸實(shí)施意見》，對重點(diǎn)項(xiàng)目牽頭推行上下級行、前中后臺聯(lián)合辦貸，形成“六個(gè)一”機(jī)制。推進(jìn)協(xié)同審查機(jī)制。貸審辦積極發(fā)揮綜合作用，在項(xiàng)目進(jìn)入審查環(huán)節(jié)后，牽頭輔助審查部門同步審查，有效解決同一項(xiàng)目審查節(jié)奏不一致問題。實(shí)行貸前會(huì)商機(jī)制,為貸審會(huì)順暢審議打好基礎(chǔ)。將信貸審查前置，對經(jīng)省行前臺研究擬進(jìn)入二級庫的項(xiàng)目，及時(shí)進(jìn)行會(huì)商診斷，防止項(xiàng)目“帶病入門”。形成綠色辦貸通道機(jī)制。

推行“三查三問”審查方法，助力信貸審查水平。“三查”借款人，查是否符合準(zhǔn)入條件、查前期合作是否配合金融監(jiān)管、查在公開系統(tǒng)是否有不良信息；“三問”項(xiàng)目，問融資需求是否合規(guī)合理、問還款來源是否穩(wěn)定可靠、問擔(dān)保措施是否可行有效，從嚴(yán)抓細(xì)落實(shí)合規(guī)性。修訂《信用審批處信貸事項(xiàng)辦理流程》，將審查審議工作細(xì)化到17個(gè)環(huán)節(jié)。建立信用審查審議審批成效臺賬，分析審批成效，切實(shí)把好信貸審查關(guān)口。

強(qiáng)化基礎(chǔ)支撐，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展

雙融雙促，形成黨建推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)大動(dòng)力。加強(qiáng)條線政治理論學(xué)習(xí)，堅(jiān)持讀原文、學(xué)原著、悟原理，正確理解時(shí)代之需，拓寬視野廣度。加強(qiáng)支部黨建標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化建設(shè)，打造“信守不渝用心竭力”黨建品牌，以黨建推動(dòng)條線工作深入開展，累計(jì)獲得5次省行機(jī)關(guān)先進(jìn)處室稱號。

夯實(shí)基礎(chǔ)，推進(jìn)辦貸管貸標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化。組織編寫《山東省分行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范化指引》，以及111個(gè)文本模版附件，對評級、授信、調(diào)查、審查、審議、作業(yè)監(jiān)督、貸后管理等全部辦貸鏈條上各環(huán)節(jié)的操作流程、崗位設(shè)置、工作內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行明確和細(xì)化，部分內(nèi)容被總行《信貸全流程標(biāo)準(zhǔn)化管理操作手冊》吸收引用。

及時(shí)總結(jié)審查審議中發(fā)現(xiàn)的問題，印發(fā)問題通報(bào)，按項(xiàng)目所處條線和所在分行兩個(gè)維度，梳理問題明細(xì)，分析出錯(cuò)原因，提出相關(guān)要求，從源頭上提高辦貸質(zhì)量。刊發(fā)《信貸審查典型案例評析》，對審查審議中有普遍性、代表性問題進(jìn)行歸納，分類整理成信貸審查案例，分析案由、剖析原因、提出建議。其中，魚臺水利項(xiàng)目、鄒城PPP項(xiàng)目審查案例被總行信用審批部在全系統(tǒng)推廣。

（大眾日報(bào)客戶端記者徐佳通訊員邢世強(qiáng) 報(bào)道）

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