原標(biāo)題：每六個青島人就有一人開戶！個人養(yǎng)老金制度落地2周年，四大類產(chǎn)品擴容至836款，新一輪“搶人大戰(zhàn)”開啟

來源：大眾新聞·半島新聞

原標(biāo)題：每六個青島人就有一人開戶！個人養(yǎng)老金制度落地2周年，四大類產(chǎn)品擴容至836款，新一輪“搶人大戰(zhàn)”開啟

來源：大眾新聞·半島新聞

11月25日,個人養(yǎng)老金制度啟動實施迎來兩周年。2022年11月25日,證監(jiān)會發(fā)布了《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》,標(biāo)志著個人養(yǎng)老金制度正式啟動實施。青島等36個城市和地區(qū)成為首批試點地區(qū)。據(jù)國家社會保險公共服務(wù)平臺的數(shù)據(jù),截至11月26日,在36個先行城市(地區(qū))試點的個人養(yǎng)老金制度產(chǎn)品已增至836個,開戶人數(shù)增至6000萬人以上。具體到試點城市之一的青島,截至今年上半年,已累計開戶171.96萬戶,繳存金額7.75億元。

當(dāng)前,正值年末歲首,銀行開啟了新一輪“搶人大戰(zhàn)”,你參與了嗎?需要提醒大家的是抵稅需在年底前完成繳存。

市場熱點:

開戶送，繳存送，邀人還能送……

銀行開啟新一輪“搶人大戰(zhàn)”

養(yǎng)老金大禮包重磅升級!參與個人養(yǎng)老金抽至高686元現(xiàn)金紅包,稅收優(yōu)惠不錯過,享多重好禮……”近日,招商銀行一理財師在其客戶群內(nèi)如此營銷。12月9日,記者登錄招商銀行手機銀行發(fā)現(xiàn),其當(dāng)前推出的與個人養(yǎng)老金相關(guān)的活動有:首次開通個人養(yǎng)老金賬戶可抽至高288元紅包；如果開通并繳存,首次繳存10元可領(lǐng)10元紅包,首次繳存1000元可抽至高88元紅包,首次繳存達12000元可抽至高300元紅包。

除招商銀行外,近期建設(shè)銀行等多家銀行為吸引客戶開立個人養(yǎng)老金賬戶并繳存,都推出了促銷活動。建設(shè)銀行的活動內(nèi)容包括,開戶并完成首次繳存且累計繳存0.5元,最高可領(lǐng)88元獎勵；當(dāng)年繳存金額首次達10000元,最高可抽取380元獎勵；邀請好友繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金,每成功邀請1名好友完成繳存,即可獲得10元微信立減金；活動期間,建設(shè)銀行代發(fā)工資客戶,個人養(yǎng)老金年度累計繳存金額首次達10000元以上可額外領(lǐng)取20元獎勵。

多點開花:

四類產(chǎn)品擴容至836款

保險產(chǎn)品增長速度最快

個人養(yǎng)老金制度落地實施兩周年來,無論是開戶數(shù)、繳存金額還是相關(guān)產(chǎn)品都取得了長足的發(fā)展。

在開戶數(shù)上,人社部的數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月底,超過6000萬人參加個人養(yǎng)老金,相比去年一季度末的3038萬人幾乎翻了一倍。另據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù),個人養(yǎng)老金制度對不同年齡段人群的吸引力有差異。31歲至40歲的中高收入人群是個人養(yǎng)老金賬戶開戶、繳費和購買產(chǎn)品的“主力軍”,而吸引他們最主要的原因是“提前為退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備”和“抵稅”。

產(chǎn)品數(shù)量上,據(jù)國家社會保險公共服務(wù)平臺的數(shù)據(jù),截至11月26日,個人養(yǎng)老金產(chǎn)品增至836個,其中理財類產(chǎn)品26個,儲蓄類產(chǎn)品466個,保險類產(chǎn)品144個,基金類產(chǎn)品200個。不過,相比2023年11月末的745只產(chǎn)品,個人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量在試點第二年的增速明顯放緩,其中儲蓄類產(chǎn)品僅增加了1只。

青島個人養(yǎng)老金融的發(fā)展勢頭強勁。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至今年上半年,全市累計開立個人養(yǎng)老金賬戶171.96萬個,繳存金額7.75億元。按照2023年末常住人口1037萬人來算,約每6個青島人就有1人開立了個人養(yǎng)老金賬戶。今年前6個月,商業(yè)養(yǎng)老金開戶數(shù)量是2023年全年的2.1倍,確認(rèn)金額較去年增長近15倍。

四類產(chǎn)品各有亮點:

理財類最少儲蓄類最多,保險類成增長主力……

歷經(jīng)兩年的發(fā)展,個人養(yǎng)老金貨架上的產(chǎn)品日臻豐富的同時,四大類產(chǎn)品也呈現(xiàn)出不同的發(fā)展特點。

個人養(yǎng)老金理財:

絕大多數(shù)實現(xiàn)正收益

國家社會保險公共服務(wù)平臺發(fā)布的信息顯示,個人養(yǎng)老金836款專項產(chǎn)品中有理財產(chǎn)品26款。記者梳理發(fā)現(xiàn),這26款個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品期限大多為中長期,其中有22款養(yǎng)老理財產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品,4款為混合類產(chǎn)品。12月9日,記者登錄中國理財網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn),個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)偏高,業(yè)績比較基準(zhǔn)下限為3%,業(yè)績比較基準(zhǔn)上限為6.15%,大多數(shù)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)為4%至5%左右。

記者注意到,專屬養(yǎng)老理財產(chǎn)品雖然在四類產(chǎn)品中數(shù)量是最少的,但絕大多數(shù)實現(xiàn)了正收益。申萬宏源研報顯示,截至11月13日,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品成立以來年化收益均值為3.69%,超過八成理財產(chǎn)品年化收益,農(nóng)銀理財兩只產(chǎn)品年化收益超過7%。不過,也有個別理財產(chǎn)品的年化收益未能達到業(yè)績比較基準(zhǔn)。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品累計銷售規(guī)模已超過47億元。

個人養(yǎng)老金基金:

成立以來不到六成產(chǎn)品收益為正

國家社會保險公共服務(wù)平臺發(fā)布的信息顯示,在836只個人養(yǎng)老金產(chǎn)品中有200只個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品。Wind數(shù)據(jù)顯示,截至10月25日,個人養(yǎng)老金基金年內(nèi)平均收益率為4.15%。不過從成立以來的業(yè)績表現(xiàn)看,只有不到六成產(chǎn)品收益為正,平均每只產(chǎn)品成立以來回報為-1.22%,相關(guān)產(chǎn)品成立以來業(yè)績首尾相差26.49%。從單只產(chǎn)品來看,興證全球安悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有Y自2022年11月17日成立以來單位凈值漲幅為7.94%,是同期成立的所有Y份額基金中表現(xiàn)最佳的產(chǎn)品。華夏保守養(yǎng)老Y緊隨其后,成立以來收益率7.17%。但也有24只產(chǎn)品成立半年多凈值跌超5%。其中,許利明管理的華夏養(yǎng)老2045三年Y、華夏福源養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有Y這兩只產(chǎn)品成立以來虧損幅度分別達18.55%、18.09%。

值得注意的是,基金規(guī)模方面也存在明顯分化。截至今年三季度末,規(guī)模超10億元的產(chǎn)品有12只,規(guī)模超1億元的產(chǎn)品有20只,超百只產(chǎn)品規(guī)模不足2億元,規(guī)模不足100萬元的產(chǎn)品達59只,占比近30%。

個人養(yǎng)老金保險:

參與險企數(shù)量增長近4倍

在四大類產(chǎn)品中,個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品雖然不是數(shù)量最多的,但卻是增長最快的。

據(jù)介紹,當(dāng)前,個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品種類包括專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、兩全保險、年金保險三大類別。參與機構(gòu)方面,主要以大型壽險公司和專業(yè)養(yǎng)老險公司為主,包括太保壽險、太平人壽、太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老險等機構(gòu)。此外,友邦人壽、中美聯(lián)泰大都會人壽、中英人壽等外資機構(gòu),也參與了我國個人養(yǎng)老金的發(fā)展。

中國銀保信官網(wǎng)顯示,截至11月23日,個人養(yǎng)老金產(chǎn)品從最初的6家保險公司7款產(chǎn)品,已經(jīng)擴容至27家保險公司144款產(chǎn)品,目前仍在售的產(chǎn)品有55款。數(shù)據(jù)還顯示,個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品從去年11月末的99只增長了45只,成了試點第二年里四大類產(chǎn)品數(shù)量增長的主力。

雖然個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品數(shù)量增長快,但申萬宏源發(fā)布的研究報告顯示,截至11月13日,銀行代銷個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品數(shù)目合計達89款(每家代銷產(chǎn)品數(shù)目的簡單加總),顯著低于基金及理財業(yè)務(wù),后兩者分別為1987款和96款。

個人養(yǎng)老金儲蓄:

有產(chǎn)品年化率與普通產(chǎn)品差不多

國家社會保險公共服務(wù)平臺發(fā)布的信息顯示,836只個人養(yǎng)老金專項產(chǎn)品中有466款屬于儲蓄產(chǎn)品,是四類產(chǎn)品中數(shù)量最多的。12月9日,記者登錄國家社會保險公共服務(wù)平臺查詢發(fā)現(xiàn),當(dāng)前特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品共44款,包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型,產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。除特定養(yǎng)老儲蓄外,記者發(fā)現(xiàn)還有422款個人養(yǎng)老金存款產(chǎn)品,供開設(shè)了個人養(yǎng)老金的用戶挑選,產(chǎn)品類型涵蓋了通知存款、整存整取、定活兩便、零存整取等。

12月9日,記者登錄一銀行手機銀行發(fā)現(xiàn),目前該行無特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品在售,其他個人養(yǎng)老金專屬存款有三個月到5年期的不等,年化利率從0.8%到1.95%不等,與普通存款的年化率相差無幾。

投資建議:

根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和養(yǎng)老需求來合理選擇

面對四種投資產(chǎn)品,已開立個人養(yǎng)老金賬戶的投資者該如何選擇呢?

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受媒體采訪時表示,個人養(yǎng)老金為個人養(yǎng)老提供了多樣化的投資選擇,但投資者需要根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和養(yǎng)老需求來合理選擇產(chǎn)品。

對于如何選擇業(yè)績和規(guī)模已出現(xiàn)分化的個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品,盈米基金研究院量化研究員張琦煒接受采訪時表示,投資者在投資時,需綜合考慮基金的規(guī)模、基金公司團隊實力等多方面,避免因為團隊實力較弱,導(dǎo)致所選產(chǎn)品“未到期卻提前清盤”這一尷尬的情況；或者所選基金團隊較弱,導(dǎo)致投資者在退休后并沒有獲得足夠養(yǎng)老收益的風(fēng)險。

對于如何選擇個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的問題,資深保險從業(yè)人員接受媒體采訪時提醒,消費者需根據(jù)自身的退休年齡選擇合適的繳存方式和領(lǐng)取方式。在保費繳存方面,年金險、兩全險多需要長期繳費,中止繳費則可能“斷保”造成損失。此類產(chǎn)品適合收入穩(wěn)定的消費者。而萬能險的繳費方式靈活,比較適合追求投資“參與度”,靈活繳費的消費者。

最后,根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,個人養(yǎng)老金賬戶每年的最高繳存額度為1.2萬元,這筆資金可以用來抵扣個人所得稅。但要提醒大家的是,2024年臨近尾聲,想要在今年內(nèi)享受到個稅抵扣優(yōu)惠的投資者,需在12月31日之前完成繳存。

（大眾新聞·半島新聞記者 文鴻飛）

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