原標題：聚焦“一縣一品”，解碼齊魯銀行濰坊分行“三農”方法論

來源：鑫聞界

原標題：聚焦“一縣一品”，解碼齊魯銀行濰坊分行“三農”方法論

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齊魯晚報·齊魯壹點 黃壽賡

“從辦理到放款，整個過程不超半個月，貼息后利率才1.8%，用貸款我建起大棚，今年還對櫻桃進行了破眠，預計能提前一個月上市。”3月11日，面對個頭日漸膨大的櫻桃，濰坊臨朐農戶袁訓軍頗為期待。

袁訓軍是濰坊農戶通過齊魯銀行普惠涉農金融受益的一個縮影，自2019年設立以來，齊魯銀行濰坊分行持續(xù)貫徹總行“一縣一品”產(chǎn)品縣域推廣，切實發(fā)揮為“三農”領域生產(chǎn)生活“輸血”功能，為“三農”客戶提供小微信貸支持。“大姜貸”“化龍胡蘿卜貸”“青州花卉貸”等產(chǎn)品持續(xù)將金融“活水”引向普惠涉農領域，2025年，齊魯銀行濰坊分行普惠涉農貸款已新增超7000萬元。

金融“活水”“貸”動櫻桃提前上市

3月11日，春風中尚存一絲涼意，生命力頑強的野菜剛剛開始新的生命周期，但在臨朐縣朱封村的櫻桃大棚中卻是另一番景象，一簇簇櫻桃已經(jīng)掛滿枝頭。

“再有十幾二十天，這些櫻桃就能上市了。”農戶袁訓軍打理櫻桃已有7年之久，講起種植要點總能將理論與經(jīng)驗相結合，“普通大棚櫻桃上市要到五一，但使用破眠劑可以打破常規(guī)生長周期，提前喚醒、提前結果，提前上市，從而獲得更高的單價，今年是我嘗試櫻桃破眠的第一年。”

如今的袁訓軍儼然一名櫻桃行家，但在7年前，對于種櫻桃，他也是從頭學起。當時原本在外地從事家裝工作的他決定回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，一頭扎進櫻桃這一臨朐優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，起初是露天栽種，而隨著樹株漸大，逐漸有了建棚需求。

2023年，袁訓軍開始謀劃為自家櫻桃建棚，但一次性近60萬元的投入讓他有些為難，“現(xiàn)在的大棚自動化程度高，通風、澆水都能在手機上控制，但成本也高，普通農戶很難一次性掏出幾十萬。”

齊魯銀行工作人員向袁訓軍了解櫻桃生長情況

正當袁訓軍為錢發(fā)愁時，朋友向其推薦了齊魯銀行，“溝通很順暢，他們了解了我的需求，很快推薦了適合的產(chǎn)品，也跟我講了需要的資質、材料，馬上就開始辦理。備齊資料后不到三天就放款了。”30萬元貸款到賬后，袁訓軍訂購材料，在2024年8月建起大棚，并首次嘗試破眠技術。如今，他24小時守在棚內，等待櫻桃變紅。

齊魯銀行臨朐支行行長夏鑫介紹，袁訓軍辦理的是“創(chuàng)業(yè)擔保貸”，該產(chǎn)品由政府性融資擔保機構或個人提供擔保，由財政部門貼息，手續(xù)簡便，放款快捷，同時還能為用戶降低融資成本，袁訓軍辦理的貸款貼息后，年利率僅1.8%。

作為櫻桃種植大縣，臨朐全縣櫻桃大棚種植面積已達10萬畝，年產(chǎn)櫻桃6萬噸，產(chǎn)值達15億元。“面對櫻桃種植農戶融資需求，我們積極對接各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，精準選擇符合條件的櫻桃種植農戶，為其提供金融支撐，降低融資成本。截至目前，齊魯銀行濰坊分行已累計為臨朐縣30余戶櫻桃種植戶發(fā)放貸款近千萬元。”夏鑫說。

“一縣一品”助力大姜順利收儲

濰坊是農業(yè)大市，幾乎每個區(qū)縣都有自己的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。臨朐的袁訓軍等待櫻桃變紅，安丘的王忠亮則盼望隨著生姜種植季的臨近，自己收儲的大姜價格能夠再漲高點。

作為“中國姜蒜之鄉(xiāng)”，安丘市大姜常年種植面積20萬畝，年產(chǎn)量120萬噸，規(guī)模加工企業(yè)106家，年產(chǎn)值120億元。王忠亮不僅是眾多大姜從業(yè)者中的一員，還是當?shù)厥着捎谩昂銣貎Σ?訂單農業(yè)”模式的姜農，他建起3個合計容量800噸的恒溫冷庫，進行大姜收儲。

3月12日，王忠亮拉開自家恒溫庫的大門，檢查大姜儲存情況。“低價收高價賣是大姜收儲生意的利潤保證，這批庫存收在2月份，當時價格是兩塊多，現(xiàn)在已經(jīng)漲到了三塊五。”王忠亮說，“大姜單價高，大規(guī)模收儲對流動資金是考驗。”

今年，王忠亮的收儲計劃是600噸，每噸收儲成本在6000元左右，資金缺口成了他收儲路上的攔路虎。“我們這種企業(yè)在進行融資時，普遍缺乏銀行認可的擔保方式和明確的資產(chǎn)評估標準，貸款不易。”王忠亮說，“好在齊魯銀行為我辦理了‘大姜貸’，幫我及時補充了流動資金。”

王忠亮向齊魯銀行工作人員介紹大姜收儲情況

齊魯銀行安丘支行客戶經(jīng)理于浩東介紹，“大姜貸”面向大姜產(chǎn)業(yè)鏈上的主體，借助濰坊市財政金融協(xié)同支農機制，通過再擔保集團提供的“見貸即保”服務，為其提供普惠金融支持。“從資料收集到放款僅用72小時，比傳統(tǒng)貸款節(jié)省了7天時間，利率還優(yōu)惠了1.5個百分點。”王忠亮說，這筆資金讓他趕在3月前完成了全部收儲。

在當?shù)兀ㄟ^“大姜貸”受益的姜農不僅是王忠亮個例。據(jù)介紹，齊魯銀行濰坊分行創(chuàng)新“大姜貸白名單”模式，選擇生姜種植、加工和出口較為集中的村莊石廟子村作為試點村，通過與村“兩委”的深度合作，開展“背靠背客戶評級預授信”，并推出以農戶子女為擔保的“親情擔保”模式，一方面提高貸款投放的精準度和便捷性，另一方面構建起全周期風險防控體系。目前已對該村23家種植戶、7家加工企業(yè)進行精準畫像，累計預授信1100萬元。

持續(xù)深耕“三農”普惠金融供給

越來越多農戶通過信貸受益背后，是齊魯銀行濰坊分行對普惠涉農領域的持續(xù)深耕。分行普惠金融部負責人聶超介紹，自2019年設立以來，齊魯銀行濰坊分行持續(xù)貫徹總行“一縣一品”產(chǎn)品縣域推廣，切實發(fā)揮為“三農”領域生產(chǎn)生活“輸血”功能，為“三農”客戶提供小微信貸支持，解決其擔保弱、融資難等問題。

普惠涉農業(yè)務涵蓋種養(yǎng)殖類農戶、生產(chǎn)類農戶、小微企業(yè)主以及個體工商戶等，資金投向主要包括農業(yè)、種植、生產(chǎn)加工、經(jīng)營、消費、養(yǎng)殖等，滿足農村農民多樣化資金需求。“濰坊各縣區(qū)均有自己優(yōu)勢農業(yè)產(chǎn)業(yè)，針對成熟產(chǎn)業(yè)，此前我們已經(jīng)推出‘化龍胡蘿卜貸’‘青州花卉貸’‘壽光蔬菜貸’等系列“一縣一品”產(chǎn)品。”聶超說，“與此同時，我們還推動設立‘景芝酒水貸’‘昌樂西瓜貸’‘昌邑冬棗貸’等新產(chǎn)品。”

在新產(chǎn)品設立過程中，齊魯銀行濰坊分行通過敏捷小組、聯(lián)席會議機制提升審批效率，在控制風險方面，則引入濰坊再擔保、山東省農擔等機構，進一步降低風險。

“目前，多家同業(yè)均在深耕普惠涉農領域，我們的優(yōu)勢在于靈活與持續(xù)。”聶超表示，目前齊魯銀行濰坊分行已經(jīng)實現(xiàn)縣域全覆蓋，人員扎根基層，能夠及時響應客戶需求，同時，總行層面對“一縣一品”有明確考核標準，能夠推動產(chǎn)品持續(xù)做下去。以“大姜貸”為例，下一步齊魯銀行濰坊分行將按種植面積、儲存能力、加工規(guī)模等維度細分客群，設計出“種植貸”“倉儲貸”“加工貸”等子產(chǎn)品，進一步破解大姜金融“最后一公里”難題。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年2月末，分行普惠貸款余額超過27億元，其中普惠涉農貸款余額超過9億元；普惠戶數(shù)約800戶，其中涉農戶數(shù)300余戶，占比超過40%；2025年普惠涉農貸款新增7000余萬元。

下一步，齊魯銀行濰坊分行將繼續(xù)響應國家“鄉(xiāng)村振興”號召，秉承“服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟”的市場定位，深入濰坊市各級鄉(xiāng)鎮(zhèn)，持續(xù)向當?shù)剞r戶提供精準化、專業(yè)化、全方位的金融服務支持，振興濰坊農業(yè)農村優(yōu)先發(fā)展，擦亮齊魯銀行普惠金融品牌。

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