原標(biāo)題：雪域高原上的金融堡壘

來源：金融時(shí)報(bào)

原標(biāo)題：雪域高原上的金融堡壘

來源：金融時(shí)報(bào)

素有“世界屋脊”之稱的西藏自治區(qū)位于中國的西南邊陲，青藏高原的西南部，是世界上面積最大、海拔最高的高原，同時(shí)也是中國人口最少，密度最小的省區(qū)，雪域高原、高海拔、地廣人稀被稱為西藏地理特征的代名詞。

近日，《金融時(shí)報(bào)》記者前往西藏采訪，歷經(jīng)拉薩、日喀則直至邊境小鎮(zhèn)定結(jié)縣陳塘鎮(zhèn)、吉隆縣吉隆鎮(zhèn)，在西藏行程超過2000公里，先后翻越6座海拔超5000米的高峰。一路上，記者深刻地感受到在人民銀行拉薩中心支行的引領(lǐng)推動(dòng)下，西藏的金融機(jī)構(gòu)克服高海拔、服務(wù)半徑長等困難，讓普惠金融的溫度傳導(dǎo)到西藏地區(qū)的每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)村、每個(gè)牧場(chǎng)，在雪域高原上構(gòu)筑著堅(jiān)強(qiáng)的金融堡壘。

據(jù)人民銀行拉薩中心支行提供的數(shù)據(jù)，2023年一季度，西藏自治區(qū)信貸總量穩(wěn)定增長，截至3月末，全區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款余額5619.21億元，同比增長7.04%，增速比2月末提高2.64個(gè)百分點(diǎn)；實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本持續(xù)降低，一季度金融機(jī)構(gòu)一般商業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，均處于歷史最低水平；貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，截至3月末，普惠小微企業(yè)貸款余額281.35億元，同比增長31.17%，高出各項(xiàng)貸款增速24.13個(gè)百分點(diǎn)。其中，普惠小微企業(yè)信用貸款余額110億元，同比增長51.81%。

西藏的金融發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，成效顯著，其背后的動(dòng)力是什么？

“我們不僅在重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)支持力度，還從西藏自治區(qū)自身的特色入手，有針對(duì)性地精準(zhǔn)施策。近些年，西藏的環(huán)境治理和改善顯著，綠色信貸投放持續(xù)增長，針對(duì)農(nóng)牧區(qū)的金融服務(wù)廣度和深度也在加強(qiáng)，特別是為了進(jìn)一步做好邊疆建設(shè)，踐行‘金融戍邊穩(wěn)藏’使命，我們著力推動(dòng)商業(yè)銀行做好邊境地區(qū)的金融服務(wù)，取得了顯著的成效。”全程隨記者采訪的人民銀行拉薩中心支行黨委委員、紀(jì)委書記王鵬向記者道出了個(gè)中原委。

生態(tài)好了 金融越來越“綠色”

在距離邊境小鎮(zhèn)——吉隆鎮(zhèn)3公里的吉普村（也被稱作“江村”），村里的藏族老人告訴記者，黑熊和野豬會(huì)定期光顧他家，“黑熊會(huì)偷吃蘋果，生態(tài)環(huán)境好了，動(dòng)物們都回來了。”農(nóng)業(yè)銀行吉隆鎮(zhèn)支行行長頓珠說，“吉普村主要由政府投入打造鄉(xiāng)村旅游，村民們大部分都在經(jīng)營民宿、山貨，農(nóng)行在這個(gè)村推進(jìn)整村授信，村民們可以比較容易地獲得從幾萬元到30萬元的‘惠農(nóng)e貸’，隨著游客越來越多，村民的錢包也越來越鼓了。”

生態(tài)環(huán)境的改善不僅在吉普村，同樣是與尼泊爾一江之隔的邊境小鎮(zhèn)——定結(jié)縣陳塘鎮(zhèn)被稱為“中國珠峰小江南”，這里山好水美，主要居住著夏爾巴人，這里的居民家家是政府統(tǒng)一打造的小二層樓，一樓一般都會(huì)作為商鋪賣一些特色的旅游紀(jì)念品，二層是夏爾巴人居家的場(chǎng)所。據(jù)當(dāng)?shù)叵臓柊腿私榻B，作為邊境小鎮(zhèn)，旅游業(yè)正在逐步興起，垃圾處理、污水處理等設(shè)施齊備，當(dāng)?shù)鼐用窬G色環(huán)保的意識(shí)越來越強(qiáng)。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行定結(jié)陳塘支行行長達(dá)娃桑珠介紹，該支行主要服務(wù)陳塘鎮(zhèn)的居民，盡管戶數(shù)不多，但小鎮(zhèn)上農(nóng)行的網(wǎng)點(diǎn)還是會(huì)被本地居民時(shí)常光顧，“當(dāng)?shù)叵臓柊腿顺藦氖锣l(xiāng)村旅游、餐飲等行業(yè)，還有不少人參與周邊的工程建設(shè)，信貸需求也在逐步提升。”農(nóng)業(yè)銀行定結(jié)縣支行副行長白瑪覺旦說。

在此次西藏采訪的路上，記者多次看到高原草場(chǎng)之上，有成群的藏羚羊和野驢出現(xiàn)，據(jù)說，現(xiàn)在西藏光野生藏羚羊就達(dá)到30多萬只。“一方面是踐行生態(tài)環(huán)境保護(hù)；另一方面是綠色信貸的強(qiáng)力支持，高原生態(tài)好了，旅游業(yè)、農(nóng)牧業(yè)都得到了較好的發(fā)展。”王鵬告訴記者。

據(jù)了解，人民銀行拉薩中心支行將發(fā)展綠色金融確定為重點(diǎn)工作，立足西藏區(qū)情，充分研究綠色金融政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極將綠色低碳發(fā)展政策充分融入業(yè)務(wù)發(fā)展，要求結(jié)合區(qū)域優(yōu)勢(shì)，打造綠色金融品牌，展現(xiàn)銀行和地方鮮明特色。同時(shí)建立了綠色金融聯(lián)席會(huì)議和“一對(duì)一”輔導(dǎo)交流制度，不定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融政策和業(yè)務(wù)輔導(dǎo)。按季開展綠色金融評(píng)價(jià)，將評(píng)價(jià)結(jié)果納入宏觀審慎管理和央行評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果開展對(duì)金融機(jī)構(gòu)的“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”指導(dǎo)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，西藏轄內(nèi)綠色貸款余額935.64億元，同比增長18.87%，高于全區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款增速13.4個(gè)百分點(diǎn)，占全區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款余額的17.27%。

與此同時(shí)，人民銀行拉薩中心支行立足西藏資源稟賦，按照“一行一策”的思路，督促金融機(jī)構(gòu)聚焦清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生態(tài)保護(hù)，不斷加大綠色信貸投放力度，確保綠色貸款增速持續(xù)明顯高于全區(qū)各項(xiàng)貸款平均增速，為創(chuàng)建國家生態(tài)文明高地提供有力的資金支持。例如，西藏銀行用好定制化的信貸產(chǎn)品“青山貸”，專項(xiàng)支持拉薩南北山和“兩江四河”流域綠化，僅2023年一季度就發(fā)放7837萬元“青山貸”。中國銀行西藏分行穩(wěn)妥開展清潔能源發(fā)電收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，有效增加了綠色信貸擔(dān)保方式。截至3月末，收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的貸款余額為8.64億元。建設(shè)銀行山南分行出資30萬元在洛扎縣邊巴鄉(xiāng)柏日村創(chuàng)建建行西藏轄內(nèi)首個(gè)“綠色銀行超市”，通過建立采取垃圾積分兌換制，增強(qiáng)群眾保護(hù)生態(tài)環(huán)境的自我意識(shí)和能動(dòng)性。農(nóng)業(yè)銀行林芝分行在嘎拉村創(chuàng)新推出“綠色信貸積分”，為探索綠色金融與普惠金融融合發(fā)展提供了一條“新路徑”。完成了《西藏林芝市嘎拉村“綠色銀行”積分制度案例的分析與思考》，該案例被中華環(huán)保聯(lián)合會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)評(píng)為“2022年度綠色金融十個(gè)典型案例”。

產(chǎn)業(yè)好了 金融越來越“下沉”

此次西藏之行，記者看到，越來越多的年輕人投身到西藏的產(chǎn)業(yè)發(fā)展、邊疆建設(shè)之中，吉隆圣境林生態(tài)種植農(nóng)民專業(yè)合作社的格桑次仁就是一位大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的代表。在位于日吾班巴雪山腳下的羊肚菌菌包生產(chǎn)基地，格桑次仁告訴記者，他2016年山東大學(xué)畢業(yè)后在農(nóng)行吉隆縣支行工作5年，在各級(jí)政府支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)和相關(guān)政策鼓勵(lì)下，他2021年辭職返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，主要經(jīng)營林下資源開發(fā)和種植，在西藏自治區(qū)科技廳高原生物研究所的技術(shù)加持下，格桑次仁在吉隆鎮(zhèn)開展種植羊肚菌、林芝等食用菌。“2022年，雖然受到疫情影響，但我們?nèi)匀簧a(chǎn)了80萬個(gè)菌包，同時(shí)，帶動(dòng)周邊村的農(nóng)戶種植靈芝，今年?duì)幦∧軌蛱岣呔馁|(zhì)量和產(chǎn)量，讓更多的農(nóng)戶參與到林下經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之中來。”格桑次仁表示，雖然剛剛開始做，技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)都需要積累，但他還是有信心把自己第一個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目做好。為了能夠幫助格桑次仁發(fā)展特色種植產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行吉隆縣支行為他發(fā)放了100萬元的貸款，幫助其購買相關(guān)菌包加工設(shè)備等。

同樣獲得農(nóng)業(yè)銀行吉隆縣支行信貸支持的吉隆鎮(zhèn)沖色村奶牛養(yǎng)殖農(nóng)民專業(yè)合作社的負(fù)責(zé)人格桑達(dá)瓦告訴記者，該合作社成立以來先后從農(nóng)業(yè)銀行吉隆縣支行獲得120萬元的信貸資金，目前貸款余額有39萬元。該合作社位于吉隆鎮(zhèn)沖色村，擁有社員20戶55人，目前共有106頭娟姍牛，采用“合作社+農(nóng)戶+生產(chǎn)基地+市場(chǎng)”的機(jī)制，年生產(chǎn)加工優(yōu)質(zhì)奶產(chǎn)品可達(dá)2200斤，同時(shí)，分別給沖色村5個(gè)貧困戶、3個(gè)殘疾戶、1個(gè)邊緣戶、朗久村2個(gè)貧困戶、5個(gè)殘疾戶、新江村2個(gè)貧困戶進(jìn)行分紅（以獎(jiǎng)代補(bǔ)資金）每年分紅金額達(dá)到6515元。格桑達(dá)瓦表示，合作社下一步準(zhǔn)備建立自己的飼草種植基地，同時(shí)，力爭帶動(dòng)更多的農(nóng)牧民參與娟姍牛養(yǎng)殖，走上致富之路。

記者了解到，在多項(xiàng)政策的推動(dòng)下，農(nóng)牧區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，金融服務(wù)也越來越“下沉”。為了能夠讓金融供需雙方更加精準(zhǔn)對(duì)接，人民銀行拉薩中心支行協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門發(fā)布西藏新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體清單，組織金融機(jī)構(gòu)對(duì)接并持續(xù)跟進(jìn)金融服務(wù)。督導(dǎo)各銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等融資需求和特點(diǎn)，優(yōu)化內(nèi)部資源配置、單列信貸計(jì)劃、落實(shí)盡職免責(zé)、完善績效考核、創(chuàng)新貸款產(chǎn)品、創(chuàng)建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)品牌等多種措施，為支持鄉(xiāng)村振興建立立體化、多維度、全方位金融服務(wù)體系。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年2月末，西藏自治區(qū)涉農(nóng)貸款余額1613.31億元，較年初增長1.18%；全區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額8.19億元，支持家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)牧民專業(yè)合作社、能人大戶等5000余戶。

此外，人民銀行拉薩中心支行抓好過渡期脫貧人口小額信貸工作不放松，加大對(duì)脫貧戶和邊緣易致貧戶信貸投放力度，做到“能貸應(yīng)貸盡貸”，通過政策宣傳引導(dǎo)農(nóng)牧民群眾堅(jiān)持“戶貸戶用戶還”原則，利用信貸資金發(fā)展生產(chǎn)，增收致富，并持續(xù)關(guān)注預(yù)警化解小額信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至2023年2月末，已脫貧人口小額信貸余額29.97億元，支持脫貧人口17.13萬戶。

記者在采訪中看到，在地廣人稀的偏遠(yuǎn)地區(qū)，甚至到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，照樣有農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)，一路上，只要有村落的地方就會(huì)設(shè)置“三農(nóng)金融服務(wù)站”，同時(shí)，據(jù)農(nóng)業(yè)銀行日喀則分行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)人旺加介紹，經(jīng)過一段時(shí)間的推動(dòng)，越來越多的農(nóng)牧民已經(jīng)習(xí)慣于通過手機(jī)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，“當(dāng)然，我們也會(huì)繼續(xù)把我們的服務(wù)扎根在鄉(xiāng)鎮(zhèn)村，貼近農(nóng)牧民的實(shí)際需求，讓金融服務(wù)沒有死角。”旺加說。

興邊富民 金融抵邊建設(shè)越來越“強(qiáng)了”

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，為全面配合邊疆建設(shè)，尤其是邊境地區(qū)的建設(shè)，人民銀行拉薩中心支行積極推動(dòng)所轄各中心支行積極對(duì)接地方政府邊境地區(qū)建設(shè)重大基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)項(xiàng)目，完善邊境地區(qū)金融支持政策體系，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接積極性，提高信貸投放與基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的對(duì)接效率。同時(shí)，將信貸業(yè)務(wù)開展與興邊富民相結(jié)合，助力特色軍民融合小鎮(zhèn)、邊境小康村、各類搬遷安置區(qū)建設(shè)，配合做好相關(guān)后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展支持，提升基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。據(jù)了解，針對(duì)邊境地區(qū)，銀行機(jī)構(gòu)普遍實(shí)行差異化信貸管理，根據(jù)邊境地區(qū)項(xiàng)目實(shí)際，靈活確定貸款期限，加大對(duì)邊境建設(shè)中長期貸款支持力度。適當(dāng)調(diào)整貸款方式，加大信用貸款占比，對(duì)已列入國家發(fā)改委重點(diǎn)項(xiàng)目規(guī)劃的，及時(shí)跟進(jìn)發(fā)放項(xiàng)目前期貸款。

為做好邊境地區(qū)“三農(nóng)”金融服務(wù)，人民銀行拉薩中心支行推動(dòng)商業(yè)銀行加大對(duì)邊境小康村建設(shè)、邊境地區(qū)種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)模化、機(jī)械化的金融支持力度，助推邊境地區(qū)農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和農(nóng)牧民持續(xù)增收，保障邊境地區(qū)糧食安全。推進(jìn)邊境地區(qū)金融服務(wù)持續(xù)改善，推動(dòng)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，移動(dòng)支付等新興支付方式得到普及應(yīng)用。持續(xù)推進(jìn)邊境地區(qū)信用體系建設(shè)，拓寬抵質(zhì)押物范圍，完善農(nóng)牧民及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資增信機(jī)制。

記者了解到，農(nóng)業(yè)銀行在西藏服務(wù)的覆蓋面最廣，尤其是在邊境地區(qū)，截至2022末，農(nóng)業(yè)銀行日喀則分行所轄9個(gè)邊境縣支行各項(xiàng)貸款余額54.63億元，較2022年初新增6.83億元，增速達(dá)14.29%。“鄉(xiāng)村振興·固邊貸”延伸至9個(gè)邊境縣域，并實(shí)現(xiàn)了36萬元的額度提升，特別是充分滿足亞東縣支行差異化信貸政策需求，農(nóng)戶貸款額度提高至50萬元，進(jìn)一步解決了邊民群眾融資需求，為邊境地區(qū)發(fā)展注入了金融活水。截至2022年底，農(nóng)業(yè)銀行日喀則分行共投放固邊貸2.1萬筆，金額21.82億元，惠及2.12萬戶邊境農(nóng)牧民群眾。

農(nóng)業(yè)銀行日喀則分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，為全力做好金融戍邊工作，該分行加強(qiáng)邊境金融示范區(qū)建設(shè)工作，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量在日喀則市上亞東鄉(xiāng)如丙崗村開展金融支持鄉(xiāng)村振興示范村建設(shè)，同時(shí)，針對(duì)吉隆邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)建設(shè)，從資金管理與支付結(jié)算服務(wù)、區(qū)內(nèi)企業(yè)融資服務(wù)、合作方的支持、資金理財(cái)服務(wù)、智慧場(chǎng)景、國際業(yè)務(wù)、個(gè)人綜合金融服務(wù)和應(yīng)急處理等八個(gè)方面提供全方位的技術(shù)支持與金融服務(wù)。該分行還延伸邊境網(wǎng)點(diǎn)布局，加強(qiáng)邊境金融服務(wù)力度，新設(shè)立了定結(jié)陳塘支行，解決了邊境農(nóng)牧戶辦理業(yè)務(wù)“來回跑”300多公里的問題。

此外，農(nóng)業(yè)銀行日喀則分行強(qiáng)化邊境縣域人力資源配置，2022年，在新入行員工分配上向基層行和邊境支行傾斜，將兩個(gè)批次共72名新入行員工中的67人分配至基層網(wǎng)點(diǎn)，其中35名人員安排在邊境網(wǎng)點(diǎn)。通過異地馳援形式解決邊境縣域人員緊缺情況，2022年以來，該分行已向薩嘎、定日、聶拉木等人員緊缺的邊境支行安排異地馳援人員10人。

（本版圖片 張宏斌 攝 制圖 張樂）

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