原標(biāo)題：因“數(shù)”而變

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

原標(biāo)題：因“數(shù)”而變

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

本報(bào)記者 余嘉欣

“通過(guò)深化‘AI銀行+遠(yuǎn)程銀行+線下銀行’多渠道服務(wù)模式，我們正將遠(yuǎn)程銀行升級(jí)為‘空中部隊(duì)’，助力分行服務(wù)客戶。”最新發(fā)布的平安銀行半年報(bào)顯示，2024年上半年，該行遠(yuǎn)程銀行為超580萬(wàn)個(gè)人客戶提供服務(wù)，人均有效服務(wù)客戶數(shù)較2023年提升超80%。

8月下旬，A股上市銀行進(jìn)入半年報(bào)披露期。當(dāng)前，浦發(fā)銀行、平安銀行、興業(yè)銀行3家股份制銀行及南京銀行、江蘇銀行、常熟銀行等銀行已披露了2024年半年報(bào)。從已披露的半年報(bào)可見，數(shù)字化轉(zhuǎn)型與技術(shù)賦能正在進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行降本增效。商業(yè)銀行加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以技術(shù)賦能實(shí)現(xiàn)服務(wù)的場(chǎng)景化、業(yè)務(wù)的數(shù)智化以及數(shù)字風(fēng)控的精準(zhǔn)化，支撐自身業(yè)務(wù)的新變革。

夯實(shí)信息科技底座

“技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新，能夠產(chǎn)生新的商業(yè)模式、應(yīng)用、過(guò)程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式產(chǎn)生重大影響。”國(guó)際金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）曾如此描述金融科技的內(nèi)涵。

數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展為銀行業(yè)務(wù)變革提供了科技底座。近年來(lái)，商業(yè)銀行信息科技投入力度持續(xù)加大。2023年，六大行金融科技投入達(dá)到1228.22億元，較2022年的1165.49億元增長(zhǎng)5.38%。從最新披露的半年報(bào)也可看到，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，各銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力不斷提升，對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了積極影響。

“我們正利用領(lǐng)先科技為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型注入活力，升級(jí)數(shù)字化系統(tǒng)工具，實(shí)施智能化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，筑牢數(shù)字金融能力底座。”在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安銀行黨委書記、行長(zhǎng)冀光恒表示，目前，科技創(chuàng)新已充分融入平安銀行日常經(jīng)營(yíng)的方方面面。

興業(yè)銀行正堅(jiān)持以“企業(yè)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)化”方法論做好信息科技基礎(chǔ)工作，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

完善數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、升級(jí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施是商業(yè)銀行夯實(shí)信息技術(shù)底座的關(guān)鍵動(dòng)作之一。中國(guó)銀行持續(xù)推進(jìn)“綠洲工程”與“三橫兩縱”數(shù)據(jù)治理，已形成22萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)字典項(xiàng)；建設(shè)銀行加速推進(jìn)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、技術(shù)“三大中臺(tái)”建設(shè)，以共享數(shù)據(jù)資源和能力為核心，夯實(shí)多源異構(gòu)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。平安銀行升級(jí)改造大數(shù)據(jù)計(jì)算引擎，2024年上半年高峰時(shí)期數(shù)據(jù)處理時(shí)間較上年降低約90%。

賦能業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

“以前出院都要去一樓柜臺(tái)結(jié)算，現(xiàn)在好了，坐在病床上就能結(jié)算，真是貼心。”合肥市第二人民醫(yī)院老年護(hù)理院內(nèi)，即將出院的王先生笑談自己感受到了科技的力量。不久前，建行安徽省分行為該護(hù)理院創(chuàng)新打造“床邊結(jié)算系統(tǒng)”，大大縮短了老年人住院結(jié)算的流程。

技術(shù)的應(yīng)用本質(zhì)上是為了提升金融服務(wù)的效率、安全性與可靠性。商業(yè)銀行正加快探索以大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)賦能業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

半年報(bào)顯示，浦發(fā)銀行堅(jiān)持?jǐn)?shù)智化戰(zhàn)略，加快構(gòu)建數(shù)字基建、數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字運(yùn)營(yíng)、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字生態(tài)“五數(shù)”經(jīng)營(yíng)新模式，對(duì)全行業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理決策等進(jìn)行數(shù)智化能力再造。例如，該行依托物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建汽車質(zhì)押監(jiān)管平臺(tái)，有效支撐汽車經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)；應(yīng)用新技術(shù)加快建設(shè)“浦鏈通”數(shù)智供應(yīng)鏈體系，為中小企業(yè)解決融資難題，截至6月末，已累計(jì)服務(wù)上下游供應(yīng)鏈客戶22998戶。

平安銀行正在全面深化零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)升級(jí)數(shù)字化工具、沉淀數(shù)字營(yíng)銷能力，打通“獲客、轉(zhuǎn)化、活躍、留存”的全周期經(jīng)營(yíng)鏈路，實(shí)現(xiàn)客戶、產(chǎn)品、渠道的高度匹配，顯著提高了運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。例如，借助虛擬數(shù)字人，截至今年6月末，該行運(yùn)營(yíng)審核作業(yè)自動(dòng)化率約49%，較上年末提升約4個(gè)百分點(diǎn)。

興業(yè)銀行發(fā)力研究前沿技術(shù)、應(yīng)用創(chuàng)新及金融場(chǎng)景應(yīng)用，釋放智能化業(yè)務(wù)與技術(shù)融合效能。例如在零售業(yè)務(wù)方面，該行上線消保投訴自動(dòng)標(biāo)簽分類和投訴量預(yù)測(cè)智能模型，每月處理超1.5萬(wàn)條投訴，有效提升投訴分類效率。在同業(yè)與金融市場(chǎng)條線方面，“小興興”智能交易機(jī)器與幾十家同業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)成超1000筆交易，總成交規(guī)模超740億元。

南京銀行積極探索生成式大模型等新技術(shù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景的融合，提升員工的工作效率和生產(chǎn)力；青島銀行的“新一代內(nèi)網(wǎng)訪問(wèn)控制體系”通過(guò)引入零信任架構(gòu)，顯著提升了系統(tǒng)訪問(wèn)的安全性……利用領(lǐng)先數(shù)字技術(shù)提升金融服務(wù)能力與水平，商業(yè)銀行數(shù)字化活力涌動(dòng)。

加快場(chǎng)景應(yīng)用建設(shè)

場(chǎng)景金融生態(tài)的不斷拓展，是技術(shù)引領(lǐng)金融服務(wù)變革的最直觀體現(xiàn)。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加速，金融場(chǎng)景建設(shè)正在加速。

此前，在金融場(chǎng)景建設(shè)方面業(yè)內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)不少典型示范，例如，工商銀行構(gòu)建“1+N”智慧政務(wù)產(chǎn)品體系；中國(guó)銀行打造的“中銀跨境GO”App一站式滿足個(gè)人客戶境外金融需求；建設(shè)銀行構(gòu)建住房租賃生態(tài)、農(nóng)業(yè)銀行開展涉農(nóng)場(chǎng)景金融服務(wù)、平安銀行打造“車+金融”服務(wù)等經(jīng)營(yíng)實(shí)踐都曾取得亮眼成績(jī)。此次半年報(bào)顯示，商業(yè)銀行仍在加速推進(jìn)場(chǎng)景應(yīng)用建設(shè)。

“我行持續(xù)推進(jìn)政府、教育、醫(yī)療、園區(qū)、批發(fā)市場(chǎng)、制造業(yè)、金融業(yè)、新消費(fèi)8個(gè)重點(diǎn)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)以及金融五篇大文章重點(diǎn)領(lǐng)域場(chǎng)景建設(shè)。”興業(yè)銀行表示，該行正積極將金融服務(wù)融入各類生態(tài)場(chǎng)景，助力數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。例如，該行自主研發(fā)“園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)”，為科技企業(yè)聚集的園區(qū)提供數(shù)字化賦能，報(bào)告期內(nèi)已在全國(guó)553個(gè)園區(qū)上線使用。平安銀行深化AI技術(shù)應(yīng)用，該行“AI外呼”上半年滲透場(chǎng)景約430個(gè)，外呼規(guī)模約3億通。

中小銀行也十分重視拓寬數(shù)字金融應(yīng)用場(chǎng)景。江蘇銀行把數(shù)智化與消費(fèi)金融領(lǐng)域結(jié)合，提供了多元豐富的用卡場(chǎng)景，上半年信用卡累計(jì)發(fā)卡930.60萬(wàn)張，較2023年末增長(zhǎng)9.36%。齊魯銀行提高數(shù)據(jù)和科技創(chuàng)新應(yīng)用能力，研發(fā)建設(shè)集自助化、智能化、線上化于一體的“齊魯普惠微平臺(tái)”，創(chuàng)新推出涵蓋供應(yīng)鏈、稅務(wù)、科創(chuàng)、海關(guān)、農(nóng)戶、政府采購(gòu)等多場(chǎng)景的10余款線上貸款產(chǎn)品。南京銀行借助數(shù)字能力聚力提升跨境金融服務(wù)水平，上半年，該行優(yōu)化提升“匯兌融合”全場(chǎng)景金融服務(wù)，國(guó)際業(yè)務(wù)量達(dá)436億美元；外貿(mào)數(shù)字化普惠產(chǎn)品“出口快貸”惠及1100多家小微外貿(mào)客戶。

金融機(jī)構(gòu)利用先進(jìn)技術(shù)為金融服務(wù)賦能，有助于彌補(bǔ)原有服務(wù)體系中的短板，也在無(wú)形之中促進(jìn)自身向新的數(shù)字化發(fā)展形態(tài)躍遷轉(zhuǎn)型。

想爆料？請(qǐng)登錄《陽(yáng)光連線》（ https://minsheng.iqilu.com/）、撥打新聞熱線0531-66661234或96678，或登錄齊魯網(wǎng)官方微博（@齊魯網(wǎng)）提供新聞線索。齊魯網(wǎng)廣告熱線0531-81695052，誠(chéng)邀合作伙伴。