原標(biāo)題：濟(jì)南科技金融力挺近4000戶企業(yè)

來源：經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)

原標(biāo)題：濟(jì)南科技金融力挺近4000戶企業(yè)

來源：經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)

◆導(dǎo)報(bào)記者 劉 勇

見習(xí)記者 賈義航 濟(jì)南報(bào)道

科創(chuàng)企業(yè)要發(fā)展離不開金融的支持,自2021年11月獲批建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)以來,濟(jì)南全力打造科創(chuàng)金融體系,不斷強(qiáng)化科技金融支撐,助推新質(zhì)生產(chǎn)力培育和發(fā)展,“科創(chuàng)+金融+產(chǎn)業(yè)”的融合模式逐步走向縱深。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者獲悉,截至目前,濟(jì)南市共有科技金融機(jī)構(gòu)62家。其中,經(jīng)山東金融監(jiān)管局認(rèn)定的科技支行20家,截至2025年一季度末,科技支行累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)近4000戶,科創(chuàng)貸款余額394.31億元,約占全市科創(chuàng)貸款余額的13.3%。

跨過科創(chuàng)轉(zhuǎn)化“天塹”

自2021年11月獲批全國(guó)首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)以來,濟(jì)南市充分發(fā)揮先行先試優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持有效市場(chǎng)和有為政府緊密結(jié)合、協(xié)同發(fā)力,持續(xù)提升科技金融服務(wù)質(zhì)效、服務(wù)能級(jí),推動(dòng)科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)與金融活水雙向賦能、互促共進(jìn),科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)邁出扎實(shí)一步。出臺(tái)了“科創(chuàng)金融十條”,創(chuàng)設(shè)50億元的“央行資金科創(chuàng)貸”、20億元的“央行資金科創(chuàng)貼”、20億元的企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池,不良貸款項(xiàng)目最高補(bǔ)償本金損失的50%。

濟(jì)南市委金融辦副主任朱洪權(quán)在7月3日濟(jì)南市科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)成果新聞發(fā)布會(huì)上表示,自2021年11月獲批建設(shè)全國(guó)首個(gè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)以來,濟(jì)南市聚焦做好“科技金融”大文章,建立了“專營(yíng)機(jī)構(gòu)支撐、專屬產(chǎn)品支持、專項(xiàng)政策引導(dǎo)、專家團(tuán)隊(duì)服務(wù)、專門板塊培育、專業(yè)載體聚焦,人才團(tuán)隊(duì)可作價(jià)、信用數(shù)據(jù)可定價(jià)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)可估價(jià)、科創(chuàng)企業(yè)可評(píng)價(jià)”的“六專四價(jià)”工作體系,形成了一批可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)。尤其是以科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)為抓手,著力提升科技金融服務(wù)專業(yè)化水平,取得了顯著成效。

截至目前,全市共有科技金融機(jī)構(gòu)62家。其中,經(jīng)山東金融監(jiān)管局認(rèn)定的科技支行20家,科技金融專營(yíng)部門6家,科技金融特色機(jī)構(gòu)36家。20家科技支行針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“四高一輕”(高技術(shù)、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益和輕資產(chǎn))特點(diǎn),提供定制化金融產(chǎn)品和服務(wù),有效緩解了科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題。截至2025年一季度末,科技支行累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)近4000戶,科創(chuàng)貸款余額394.31億元,科創(chuàng)貸款余額占支行對(duì)公貸款余額的25.16%,高于全市平均水平12.92個(gè)百分點(diǎn)。

山東金融監(jiān)管局普惠金融處副處長(zhǎng)李增亮表示,2023年,山東金融監(jiān)管局聯(lián)合工信、科技、人行等部門在全國(guó)率先制定了《山東銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融機(jī)構(gòu)建設(shè)指引(試行)》,推動(dòng)提升科技金融專業(yè)化服務(wù)水平。

同時(shí),引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)聚焦科技企業(yè)信貸需求,在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,研發(fā)推廣“科創(chuàng)研發(fā)貸”“科創(chuàng)e貸”“專精特新設(shè)備購(gòu)置貸”等科技信貸產(chǎn)品,持續(xù)優(yōu)化科技企業(yè)信貸服務(wù)。

截至5月末,銀行機(jī)構(gòu)為濟(jì)南市高技術(shù)產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款1177億元,較年初增加178億元,增長(zhǎng)17.8%。推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)搭建多樣化的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,提供覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的全維度保險(xiǎn)保障。今年前5個(gè)月,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)為濟(jì)南市科技型企業(yè)和科技活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1942億元。

滿足科創(chuàng)企業(yè)個(gè)性化需求

金融場(chǎng)景創(chuàng)新能夠針對(duì)特定產(chǎn)業(yè)或企業(yè)開發(fā)定制化金融產(chǎn)品和服務(wù),從而高效解決科創(chuàng)企業(yè)融資難題。科技支行該如何開展場(chǎng)景創(chuàng)新,促進(jìn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)?

對(duì)此,建設(shè)銀行濟(jì)南泉城支行行長(zhǎng)譚慶華認(rèn)為,科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)高、輕資產(chǎn)化特征明顯,傳統(tǒng)信貸模型難以精準(zhǔn)評(píng)估它們的核心技術(shù)價(jià)值和未來發(fā)展?jié)摿?單一依賴銀行信貸也難以滿足其多樣化融資需求。因此,科技支行要打破以產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新為核心的固有思維,聚焦特定場(chǎng)景中的用戶需求,通過產(chǎn)品、服務(wù)的重新組合或突破,解決該場(chǎng)景下的具體問題。

如率先應(yīng)用了“脫核鏈貸”,不再硬性要求核心企業(yè)擔(dān)保,依托數(shù)字信用穿透與智能風(fēng)控建模,科創(chuàng)企業(yè)憑借訂單數(shù)據(jù)即可獲得授信,資金周轉(zhuǎn)效率大幅提升；核心企業(yè)回款加速,不斷擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模；訂單數(shù)據(jù)積累沉淀為新的增信憑據(jù),為科創(chuàng)企業(yè)進(jìn)一步融資獲貸提供保障。

同時(shí),首創(chuàng)“銀保共擔(dān)貸”,分擔(dān)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。科創(chuàng)企業(yè)在固定資產(chǎn)方面的投入相對(duì)較少,更多依賴無形資產(chǎn)、品牌價(jià)值、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、人力資源等非物質(zhì)性資產(chǎn)來創(chuàng)造價(jià)值,這也導(dǎo)致科創(chuàng)企業(yè)缺乏有效抵押物,無形中提高了企業(yè)獲得信貸的門檻。對(duì)此,建設(shè)銀行濟(jì)南泉城支行創(chuàng)新推出“銀保共擔(dān)貸”,引入保險(xiǎn)公司和銀行共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。該筆業(yè)務(wù)是建行系統(tǒng)內(nèi)全省首筆銀保共擔(dān)業(yè)務(wù),真正做到了“銀行敢貸、企業(yè)能貸”。

此外,針對(duì)發(fā)展?jié)摿Υ蟮氖〖?jí)專精特新企業(yè),建設(shè)銀行濟(jì)南泉城支行積極實(shí)踐“債投聯(lián)動(dòng)貸”。業(yè)務(wù)關(guān)鍵在于,把企業(yè)受投資人青睞的股權(quán)價(jià)值、產(chǎn)業(yè)鏈地位等“軟實(shí)力”,合力轉(zhuǎn)化為銀行能夠識(shí)別的信用。這標(biāo)志著銀行正從單純地提供貸款服務(wù),向提供“股貸債保”的綜合金融服務(wù)邁進(jìn)。

在談及科技支行如何創(chuàng)新并用好創(chuàng)新科創(chuàng)金融專屬信貸產(chǎn)品,為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)這一問題時(shí),齊魯銀行科創(chuàng)金融中心支行行長(zhǎng)張?jiān)?qiáng)表示,要想為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù),首先在客戶準(zhǔn)入和識(shí)別方面,就要有單獨(dú)的標(biāo)準(zhǔn),幫助精準(zhǔn)判斷企業(yè)情況。比如,應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù),識(shí)別并根據(jù)科技型企業(yè)的成長(zhǎng)評(píng)價(jià),實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)精準(zhǔn)識(shí)別及生命周期的劃分,并對(duì)客戶做好長(zhǎng)期評(píng)價(jià)及分類、分層的管理。

同時(shí)基于對(duì)科技型企業(yè)不同生命周期特點(diǎn)的分析,圍繞不同科技創(chuàng)新領(lǐng)域、不同科技創(chuàng)新階段,以不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的金融需求為著力點(diǎn),立足科技型企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和成長(zhǎng)規(guī)律,運(yùn)用系列金融解決方案,依托總行推出的多款創(chuàng)新業(yè)務(wù),積極響應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)個(gè)性化需求。

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