原標(biāo)題：首套住房貸款利率政策實行動態(tài)調(diào)整

來源：中國商報

原標(biāo)題：首套住房貸款利率政策實行動態(tài)調(diào)整

來源：中國商報

本報記者 王彤旭

新年伊始，剛需一族再迎購房成本進(jìn)一步降低的好消息。1月5日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個人住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整長效機(jī)制的通知》，決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

央行表示，住房貸款利率政策與新建住房價格走勢掛鉤、動態(tài)調(diào)整，有利于支持城市政府科學(xué)評估當(dāng)?shù)厣唐纷≌N售價格變化情況，因城施策用足用好政策工具箱，更好地支持剛性住房需求，形成支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康運行的長效機(jī)制。

階段性動態(tài)調(diào)整

著眼于因城施策，通知明確，地方政府可自主決定自下一個季度起，階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個人住房貸款利率下限。

對于采取階段性下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個人住房貸款利率下限的城市，政策明確，如果后續(xù)評估期內(nèi)新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均上漲，應(yīng)自下一個季度起，恢復(fù)執(zhí)行全國統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。

“此次發(fā)布的政策通俗理解就是，房價持續(xù)疲軟的城市，可以在后續(xù)自主決定房貸利率下調(diào)的空間，這就相當(dāng)于允許此類城市的房貸利率可以比其他城市更低。同時，此次政策還提及了‘階段性’一詞。其含義是，房價若是持續(xù)疲軟則可以落實此類權(quán)限；但若是房價重新復(fù)蘇或過熱，則需要暫停此類權(quán)限。這說明，此類政策將基于房價或市場走勢進(jìn)行階段性的調(diào)整?！币拙友芯吭褐菐熘行难芯靠偙O(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受中國商報記者采訪時說。

英大證券研究所所長鄭后成表示，與降低首付等舉措相比，降低房貸利率是推升商品房銷售面積累計同比更有效的手段。降低房貸利率能夠持續(xù)緩解購房者現(xiàn)金壓力，對減輕購房負(fù)擔(dān)發(fā)揮實質(zhì)性作用。

此次政策并非國家給予剛需的首輪利好。就在剛剛過去的2022年，央行和銀保監(jiān)會已向住房貸款利率頻頻出手。

2022年5月，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，將購買普通自住房的首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限調(diào)整為相應(yīng)期限LPR（貸款市場報價利率）減20個基點，二套住房貸款利率下限不變。

同年9月，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于階段性調(diào)整差別化住房信貸政策的通知》，明確對于2022年6至8月新建商品住宅銷售價格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜認(rèn)為，本次政策較此前相關(guān)政策更加靈活。當(dāng)前，多個城市房地產(chǎn)市場調(diào)整壓力較大，價格仍處于下跌通道，短期符合條件可以下調(diào)或取消房貸利率下限的城市數(shù)量較多。

或有更多城市調(diào)整

對于具體施行時間，新政明確，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個月為評估期，對當(dāng)?shù)匦陆ㄉ唐纷≌N售價格變化情況進(jìn)行動態(tài)評估。不難看出，此次政策是2022年住房信貸政策的延續(xù)。

此外，第二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限依然保持不變。

“實際上，這一政策是對2022年相關(guān)政策的修正或細(xì)化，說明2023年要繼續(xù)落實降房貸、允許部分城市突破利率下限等操作，而且新政充分體現(xiàn)了一個重要思路，即2023年信貸政策要繼續(xù)寬松，尤其是要強(qiáng)調(diào)對購房剛需進(jìn)行保護(hù)和支持?！眹?yán)躍進(jìn)表示。

通知再次提及房價疲軟城市的標(biāo)準(zhǔn)：新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市。根據(jù)國家統(tǒng)計局全國70城房價指數(shù)數(shù)據(jù)，最近3個月房價持續(xù)下降的城市共有38個。其中二線城市13個，分別為大連、福州、哈爾濱、蘭州、南寧、廈門、沈陽、石家莊、太原、天津、武漢、長春及鄭州；三四線城市有25個，分別為蚌埠、北海、常德、丹東、桂林、惠州、吉林、濟(jì)寧、金華、錦州、九江、洛陽、牡丹江、平頂山、秦皇島、韶關(guān)、唐山、溫州、無錫、襄陽、徐州、揚州、宜昌、岳陽及湛江。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，當(dāng)下房價疲軟城市數(shù)量較2022年首次調(diào)整時的23個明顯增多，這意味著各地更要主動降低房貸利率。從城市名單看，二三線城市均有一些典型的疲軟城市，比如二線城市的天津、太原、鄭州等，三線城市的惠州、金華、徐州等。這要求各地參照此類城市的能級，對同類城市也要落實相似的政策，即房貸利率下限下調(diào)或取消的政策。

聚焦擴(kuò)內(nèi)需促消費

2022年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，要“因城施策，支持剛性和改善性住房需求”。日前召開的2023年中國人民銀行會議明確：“支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展?！睒I(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，2023年，房地產(chǎn)市場將著力改善需求端。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2023年1月5日，廣東、江蘇、山東、浙江等27個省份已召開地方經(jīng)濟(jì)工作會議。會議公開信息顯示，江蘇、河南、四川等共計17個省份圍繞住房消費、防范化解房地產(chǎn)風(fēng)險、住房保障和房地產(chǎn)改革等方面對2023年房地產(chǎn)工作做出部署。擴(kuò)內(nèi)需、促消費、防風(fēng)險成為2023年房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵詞。

在落實因城施策方面，大動作正在積蓄。1月5日，住建部部長倪虹在接受央視專訪時表示，對于購買第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率該降的都要降下來。對于購買第二套住房的，要合理支持。以舊換新、以小換大、生育多子女家庭都要給予政策支持。對于購買三套以上住房的，原則上不支持，不給投機(jī)炒房者重新入市留有空間。

“我們將牢牢抓住讓人民群眾安居這個基點，以努力讓人民群眾住上更好的房子為目標(biāo)，從好房子到好小區(qū)，從好小區(qū)到好社區(qū)，從好社區(qū)到好城區(qū)，進(jìn)而把城市規(guī)劃好、建設(shè)好、管理好，讓城市更宜居、更韌性、更智慧。”倪虹表示。

嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此次政策為2023年住房工作和兩會住房政策明確了總的思路，尤其是首套房的政策支持力度明顯加大，這也是基于住房市場對內(nèi)需和防風(fēng)險兩個領(lǐng)域的重要作用考量的。相關(guān)房企和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極學(xué)習(xí)住建部住房政策內(nèi)容，主動讓業(yè)務(wù)推進(jìn)有正確的方向和科學(xué)的應(yīng)對。

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