威海銀行深入貫徹落實(shí)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》及中國人民銀行相關(guān)支付結(jié)算管理要求，通過強(qiáng)化賬戶管理、優(yōu)化監(jiān)測(cè)模型、深化警銀協(xié)作等舉措，構(gòu)建起多層次、全方位的反詐防控體系，成功攔截多起電信詐騙案件，幫助群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失，在協(xié)助打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作中取得顯著成效。

嚴(yán)把“流程關(guān)口”，筑牢賬戶安全防線。威海銀行將風(fēng)險(xiǎn)防控視作反詐工作的首要環(huán)節(jié)，嚴(yán)格執(zhí)行開戶“五問兩查一告知”流程，既把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，又做好賬戶存續(xù)期過程管理，建立起以防控風(fēng)險(xiǎn)為本的客戶盡職調(diào)查機(jī)制。在新開戶環(huán)節(jié)，柜面人員向客戶詳盡做好風(fēng)險(xiǎn)提示，并根據(jù)客戶實(shí)際情況分類分級(jí)設(shè)置非柜面業(yè)務(wù)限額，滿足客戶差異化業(yè)務(wù)需求的同時(shí)，最大限度降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)和客戶資金損失。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方面，威海銀行持續(xù)優(yōu)化預(yù)警系統(tǒng)功能，建立“模型預(yù)警+人工核查”的智能監(jiān)測(cè)體系，通過識(shí)別異常交易模式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2025年以來，該體系觸發(fā)有效預(yù)警300余次，實(shí)現(xiàn)了異常操作的實(shí)時(shí)識(shí)別與異常風(fēng)險(xiǎn)的快速鎖定，切實(shí)保障了客戶資金安全。

深化警銀協(xié)作，織密反詐防護(hù)網(wǎng)絡(luò)。威海銀行積極接入“金融反詐一體化平臺(tái)”，以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主要陣地，深化與公安機(jī)關(guān)、反詐中心等部門的協(xié)作，通過共享涉詐線索、警銀高效聯(lián)動(dòng)等，形成打擊電信詐騙的強(qiáng)大合力。在濟(jì)南，燕山支行通過細(xì)致核查，發(fā)現(xiàn)客戶所說的還賬“親戚”電話為空號(hào)。隨后，支行通過濟(jì)南市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心與資金轉(zhuǎn)入地公安機(jī)關(guān)的聯(lián)動(dòng)核實(shí)，最終確認(rèn)6萬元資金為涉詐款項(xiàng)，成功為群眾挽回?fù)p失；在榮成，好運(yùn)角支行通過分析異常交易流水，協(xié)助警方破獲一起利用虛擬幣洗錢的詐騙案件；在泰安，岱岳支行快速響應(yīng)乳山市公安局協(xié)查請(qǐng)求，及時(shí)凍結(jié)涉嫌洗錢賬戶……每一個(gè)驚心動(dòng)魄反詐故事的背后，都是威海銀行保護(hù)客戶資金安全的堅(jiān)定決心，既體現(xiàn)了員工專業(yè)的素養(yǎng)，也顯示了常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制在反詐工作中的關(guān)鍵作用。

創(chuàng)新宣傳教育，守護(hù)百姓財(cái)產(chǎn)安全。威海銀行堅(jiān)持“打防結(jié)合、預(yù)防為主”的方針，積極開展形式多樣的反詐宣傳教育活動(dòng)，通過官網(wǎng)、手機(jī)銀行等線上渠道，結(jié)合入社區(qū)、進(jìn)校園等線下活動(dòng)，向公眾普及反詐知識(shí)。在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，威海銀行將反詐宣傳融入業(yè)務(wù)流程，針對(duì)不同人群特點(diǎn)，開展精準(zhǔn)宣教：向老年人重點(diǎn)講解養(yǎng)老詐騙套路，向企業(yè)財(cái)務(wù)人員普及冒充領(lǐng)導(dǎo)詐騙特征，向?qū)W生群體強(qiáng)調(diào)出租出借賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。威海銀行通過持續(xù)宣教，不斷提高公眾的防范意識(shí)，幫助公眾練就識(shí)別詐騙的“火眼金睛”。今年以來，全行已開展“同心反詐、守護(hù)萬家”等專題宣傳活動(dòng)50余場(chǎng)，發(fā)送警示短信20余萬條。

一面面錦旗、一封封表揚(yáng)信，見證了威海銀行在反詐戰(zhàn)線上的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。下一步，威海銀行將持續(xù)完善“科技+機(jī)制+人力”三位一體的防控體系，不斷優(yōu)化“事前識(shí)別、事中攔截、事后追溯”的全流程防控機(jī)制，進(jìn)一步提升反詐工作質(zhì)效，為維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定貢獻(xiàn)更大力量。